记者在淘宝理财页面发现，理财产品大战已经开始预热。国华人寿等公司打出的7%收益限量专供“双11”，5日，一直在卖关子的广发银行理财计划终于揭开面纱，最受人关注的是这款“广发云理财土豪金1号”预期年化收益率高达7%。

　　业内人士提醒，万能险高收益为预期收益，保底之上的收益并不能保证；投连险风险极大，没有投资经验的市民要谨慎。

　　7%高收益恐难实现

　　记者了解到作为“双11”的发起者，淘宝网的号召力很是惊人。目前，已有国华人寿、生命人寿、珠江人寿三家保险公司专门推出了限量供应的理财产品。

　　保险公司主打高收益牌。以近段时期在网络销售中崭露头角的国华人寿为例，其今年主打的“华瑞2号”预期年化收益为7%，限量10亿元，投资期限一年，资金门槛1000元，目前共有超过20万人收藏。

　　生命人寿也不甘落后，在淘宝聚划算上1000元起卖，期限一年的保险产品预期年化收益高达7.12%，并且赠送100万元航空意外保障。不过，预期年化收益的组成方式为：预期年化收益率5.32%+1.8%集分宝收益。截至导报记者发稿，已有3486人表示“想买”。

　　除了高收益，还有保险公司主推“保险新玩法”。如珠江人寿打出的旗号是“买保险送全年彩票”，让人们眼前一亮。其中，预期年化收益4.8%+0.4%集分宝+最多送全年156期双色球彩票。导报记者观察，目前共有1032人预约购买。

　　其他保险公司也纷纷推出“双11”专供产品，此次预期7%的年化收益率引起广泛关注与争议。“这么高的收益我们做不到，也就不用再在‘双11’上花什么心思。”一家30%保费收入来源依靠网销渠道的新型保险公司内部人士称，这样的收益很可能无法实现。

　　预期收益存变数

　　11月以来，国华人寿天猫官方旗舰店推出“华瑞2号”、“华瑞3号”两款万能型理财产品。其中“华瑞2号”计划供应三天(11月11日-13日)，10亿元封顶，预期年化收益率7%，但前3年每年保底年化结算利率为2.5%。

　　此外，近期国华人寿还推出另一款预期高收益产品“华瑞3号”，其预期年化收益率为6%。根据国华人寿官方提供的数据，这两款产品封顶销售额共13亿元，如按计划实现，将已经超过其从去年12月到今年10月底，电子商务渠道10.6亿元的总销售额。

　　“这类产品确实是今年值得关注的新变化，渠道成本降低了，另一方面短期负债存风险，这样的营销手段虽说没有被明确限制，但还是对市场有很大影响和冲击的。我们需要进一步了解和关注。”保监会人士称。

　　业内的猜测是，对于这款预期收益7%的产品，国华人寿已经做好自行垫付实际投资收益与承诺预期收益之间差价的准备。但这一说法未得到官方确认。

　　导报记者注意到，除了预期收益并不一定能实现之外，中途退保或将损失本金。上述高收益保险理财产品投资期限多为一年，若持有不到期，将被扣除一定手续费。其中，国华人寿一年内退保将被扣除2%的手续费，生命人寿退保手续费比例为5%，珠江人寿退保手续费比例为3%。

　　值得注意的是，除国华人寿大幅拉高预期收益外，弘康人寿也尝试在电商渠道开发除万能险外的投连险种。

　　“投连险相对于万能险可投资领域有所拓宽，由于不保底，所以风险相对高一些。但我们报保监会备案的这款投连险产品明确不投资于股票。多是基建、不动产和债券等领域。”弘康人寿人士透露。

　　“我们对投资收益宣传相对谨慎，甚至做不到5%或6%。所以别人在忙‘双11’，我们的重点是为明年开门红做准备。”中国人保寿险人士表示。

　　根据规定，保险公司宣传时不能保证实际收益，只能提供预期收益，保底收益多为2.5%，投资者需谨防风险。保险专业人士王烨介绍，万能险有保底收益(1.7%到2.5%)，但保底之上的收益并不确定，且结算利率都以当月为准，未来能否持续，还是个未知数。