上月，央视曝光了车险“高保低赔”事件后，车险中一些合理不合情的“游戏规则”，正受到越来越多的质疑。此前，中国保监会印发了《关于开展完善机动车辆商业保险制度调研工作的通知》，要求从产品管理制度、条款费率厘定、承保理赔服务流程标准等多方面入手，全面梳理商业车险存在的问题。4月初，中国保险行业协会又发布了《机动车辆损失险代位求偿索赔指引（征求意见稿）》，将完善车险代位求偿制度。至此，车险改革大幕已徐徐拉开！

车险赔付问题重重

　　目前，车险中争议最大的当属“无责免赔”，即无责车主索赔难，从而引发车主“买保险无用”的不满情绪。与交强险“无责赔付”的原则不同，商业车险的赔付原则一直是按过错责任赔付。无论是车损险还是商业三者险条款都明确规定：保险车辆发生道路交通事故，保险公司根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担责任。简单说来，如果车主在交通事故中被认定为无责任一方，那么他所投保的保险公司将不对他的损失进行赔偿。

　　对此，国内保险法专家、华东政法大学教授方乐华在接受记者采访时表示，“被保险人应当获得赔偿的关键是其支付了保费，至于保险人向第三人追偿的结果如何，这与被保险人完全无关，保险人不能预想难以追偿而拒绝向被保险人赔偿。就是这"无责不陪"条款，让被保险人在事故中很无奈，明明无责却要努力"抢"责任，而处理事故的交警也心知肚明，违心将无责方认定为全责。可以说，"无责不陪"条款的社会效应极差。”

　　针对该条款，前不久发布的《机动车辆损失险代位求偿索赔指引（征求意见稿）》提出，完善车险代位求偿制度。《指引》称，为了方便被保险人索赔，保险公司应积极协助被保险人向责任对方（责任对方是指在事故中对被保险人负有赔偿责任的当事人）进行索赔；如果责任对方怠于请求的，被保险人可以按照《保险法》规定，直接向责任对方保险公司索赔；被保险人也可以选择直接向投保保险公司索赔，并将向责任对方请求赔偿的权利转让给保险公司。