所谓DCC交易(Dynamic Currency Conversion,直译:动态货币转换 ),或者叫CPC交易(Cardholder Preferred Currency,直译:持卡人选定货币),虽然听起来很神秘,但经过剖析,我们也能很快了解其中的奥秘。 DCC交易首先要借助于visa或 mastercard的网络,一些商业公司在商户收银台安装一种称为EDC的终端 (Electronic Data Capture ,直译:电子数据捕获),这个终端在刷客户的信用卡时可自动捕获信用卡的发行国信息,终端的软件提示可以选择发行国的货币或当地国的货币,一旦选择发行国的货币(如人民币),就要按照DCC的汇率(通常在银行间批发汇率基础上加成3%甚至以上),将消费的外币金额转换为发行国的货币(人民币)。 因为我国发行的V或M双币卡是美元账户,转换的人民币又要再按发卡银行的手续费率再转换成美元,受进一步损失,当然这是连锁并发症,不能记在DCC名下。 DCC交易显著特征就是在POS单上不仅有消费币种(如欧元、英镑),还有转换成发行国货币的金额以及转换汇率,这是在一般使用VM通道直接支付刷卡时没有的。 DCC现在能提供美元、欧元、英镑、日元、澳币、人民币等20多国货币转换,国际上可以提供DCC POS刷卡交易的主要服务商大约有13家,提供网上DCC交易的主要服务商大约有9家。 DCC对外宣称是便于持卡人以本国货币衡量海外消费商品的价值,但实际上高昂的汇率的利益都为DCC服务商和商户、银行等俵分。根据华盛顿邮报一篇专稿所述,对于一个3%汇率加成的收益,DCC服务提供商收取一个百分点,剩下两个百分点由商户和(收单)银行瓜分。商户因为DCC交易比普通VISA\MASTERCARD刷卡交易拿到的收益高,所以也乐于向客户提供DCC刷卡服务。 DCC交易是持卡人选择交易,必须要持卡人同意。DCC POS单下面有打印的一段话,类似一个申明;“Cardholder has chosen to pay in XXX (货币). 。。。。。 My choice is final。。。。”也就是说,如果店员跟向持卡客户询问了是否选择本国货币(如人民币)交易,客户也选择了本国货币交易方式并签字,这个刷卡交易通常是不能撤销的。但如未知会持卡人,私自使用DCC方式,持卡人有权要求撤销交易。 再提一下连锁并发症 国内外卡收单的DCC模式 国内收单银行在进行DCC 外卡收单业务时,首先会将人民币交易金额转换成与交易卡账户对应的外币币种进 DCC 业务的核心就在于人民币交易转化成外币进行计价时,其货币转换率由收单行自行决定,在获取商户 国内外卡收单的DCC具体业务流程:
1)收单行可以在商户档案管理中增设是否开通DCC的控制项,便于对商户进行统一管理维护。 |
2015-08-03
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