日前，中国多个Z#F部门一起联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，对互联网金融的主要业态进行了明确规定，提出要规范互联网金融市场秩序的同时，鼓励创新、支持互联网金融稳步发展。业内人士表示，指导意见的出台可谓正当其时，将加快互联网金融有序健康发展。

　　作为中国首个官方互联网金融监管意见，这份《指导意见》确立了互联网金融主要业态的监管职责分工，即央行分工负责互联网支付业务监管，银监会负责网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融监管，证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售监管，保监会负责互联网保险监管。

　　此外，《指导意见》在互联网行业管理，客户资金第三方存管制度，信息披露、风险提示和合格投资者制度，消费者权益保护，网络与信息安全，反洗钱和防范金融犯罪，加强互联网金融行业自律以及监管协调与数据统计监测等方面也提出了具体要求。

　　这份《指导意见》历经近三年的酝酿，终于落地。在央行条法司司长张涛看来，《指导意见》最大的亮点在于明确了互联网金融监管思路，“按照指导意见的要求，我们对市场监管的原则体现在五个方面：依法监管、适度监管、分类监管、协作监管、创新监管。监管的五原则基本要求，既为市场划清一个界限，同时也为市场预留了发展的空间。一方面，要以一个比较宽泛包容的心态来看待这个业态，同时，也应该坚定的执行有关监管方面的要求，使它能够依法合规的健康发展。”

　　近几年，中国互联网金融发展迅速，但也暴露出了一些问题和风险隐患，主要包括行业发展“缺门槛、缺规则、缺监管”；客户资金安全存在隐患，出现了多起经营者“卷款跑路”事件；从业机构内控制度不健全，存在经营风险；信用体系和金融消费者保护机制不健全；从业机构的信息安全水平有待提高等。业内人士认为，有了这部指导意见，互联网金融业务从此由“三无产品”变得有规可依。

　　此外，这份指导意见还提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施。比如，鼓励互联网金融平台、产品和服务创新；支持互联网企业依法合规设立互联网支付机构、网络借贷平台、股权众筹融资平台、网络金融产品销售平台等等。网贷之家创始人兼ＣＭＯ朱明春表示，有了这些政策的支持，互联网金融今后可以更大胆地去创新，“这个文件的正式出台，是一个标志性的转折点。（根据意见，）我们现在这个行业从业的人员所从事的事业是被Z#F认可的，而且它是鼓励我们在这个行业中进行运作的创新的。当然它也给了一些大家要规范去操作的一些条条框框。它告诉我说边界在哪里，我只要在我的边界范围之内（我就可以）做创新，在效率、方式、手段方面做改进，做提高。对我们来讲是一个‘定心丸’。”

　　换句话说，互联网金融的监管未来是要“鼓励创新+适度监管”，甚至还要有一定的包容度。对此，武汉科技大学金融证券研究所所长董登新认为，只有创新和监管齐步走，才能促进互联网金融这个新兴业态更健康的发展，“创新是从无到有，它更多的是弥补了监管的漏洞，拓展它的深层次发展空间。所以，很多国家都鼓励创新，因为只有创新才能够促进监管。我国的互联网金融行业是一个新业态，同时也是一个新生事物，监管层目前对它缺乏足够的认识，所以对于它未来的发展前景以及合理度都需要进一步去认识从而以观后效。”

　　业内人士也指出，这份《指导意见》的出台只是互联网金融监管的开始。今后还有待各个部门、地方Z#F出台具体的配套细则。易宝支付总裁唐彬希望即将依托指导意见陆续出台的细则，更贴合互联网开放发展的需求，“指导意见要变成落地细节，在落地细节的时候一要更加接地气，不要一刀切；二是树立标准和门槛，以企业能力来划分，而不是以出身论。”　

　　业内人士表示，面对新兴业态，管理制度是否有效还需进一步检验，监管部门不能操之过急，外界也不能期望过高，毕竟政策还需逐步完善。不过，可以预见的是，未来一段时间，互联网金融行业必将面临一场大的洗牌。